А Вы уже задумались о том, что денежные средства пора откладывать? Поздравляем! Кажется, Вы по-настоящему начали взрослеть.
И если действительно так, то многие считают держание денег на счёту в банке под небольшие проценты отличным вариантом. С одной стороны, Вы их откладываете, с другой – ещё и получаете небольшую сумму.
Одним из самых популярных способов собирать денежные средства стал депозит в банке. По сути, это означает что организация по своему усмотрению пользуется Вашими деньгами, ну а Вы получаете за это вознаграждение. И Вас наверняка интересует вопрос о том, а можно ли жить на проценты от вклада?
Формулировка достаточно расплывчатая, но мы всё же постараемся разложить всё по полочкам.
Фото: pxhere.com
Как Вы думаете, какая стратегия обрела лидерство за последние годы в сфере накопления финансов? Разумеется, именно «отнести деньги в банк под процент».
У россиян она вызывает доверие. Да, проценты совсем небольшие, но всё же приятно. Кроме того, если класть деньги в именитые банковские организации, то:
- Вы защищаете себя от инфляции (как правило, процент инфляции ниже годовой ставки или на одном уровне).
- Возможно, получаете небольшую рублёвую прибыль.
- Не потеряете денежные средства, так как крупные игроки рынка на то и являются таковыми, что лицензии у них никто в ближайшие ДЕСЯТИЛЕТИЯ не отзовёт.
Если говорить о статистике, то в целом объём депозитных счетов вырос на более чем ВОСЕМЬ ПРОЦЕНТОВ. И это с 2011 года.
Достойный показатель для страны, где большая часть людей по-прежнему старается избегать использования карточек и предпочитают им наличные средства.
В Европе, Соединённых Штатах Америки, Канаде, например, можно с трудом разменять 500 евро (или сто долларов) наличными в магазине. Как правило, просто не будет размена.
Все пользуются безналом и довольны.
Но не будем уходить далеко от темы нашего разговора. Вернёмся к статистике, которая гласит, что на данный момент на банковских счетах граждан РФ насчитывается порядка 11 триллионов рублей. Представляете?
Думаем, что даже представить себе такую сумму не можете. А ведь это 12 нолей!
Безусловно, самая большая популярность досталась тем вкладам, где процент максимальный. Правда, условия не слишком хорошие. И сейчас Вы поймёте, о чём мы говорим:
- Возможность досрочного снятия денежных средств отсутствует и равна расторжения договора, потере наколенных процентов;
- Частичного снятия также нет;
- Отсутствует и пополнение;
- Длительные сроки «удерживания» денежных средств.
Зато проценты максимальные. Именно такой логикой и руководствуется большинство людей.
НО есть ведь и иные виды вкладов, где доступны пополнение, съём процентов и т.д. Правда, со сравнительно более низким процентом. Не то чтобы он совсем низкий, вовсе нет.
Зато Вы всегда имеете возможность пополнения счёта и т.д., благодаря чему можете покрыть разницу.
Фото: pxhere.com
2018-ый год ознаменовался некоторыми изменениями в данном направлении:
- Люди стали доверять вкладам ещё больше;
- Вкладывают денежные средства в основном в рублях, потому что курс держится более-менее стабильно (как минимум, если и не зарабатывают на этом, то защищают средства от действия инфляции);
- Предпочитают вклады длительностью свыше 3-х лет. Для сравнения, каких-то 1.5 года назад доля данных вкладов была меньше почти на 7 процентов;
- Люди начали на 4 процента меньше вкладывать средства в ПИФы. Общая сумма активов составляет около 444 миллиардов рублей, что также немало;
- Спрос на ПИФы облигаций по-прежнему остаётся повышенным, так как данный вид вложения денежных средств приносит около 30 процентов годовых – ни одна банковская организация подобного даже близко предложить не может;
- ПИФы недвижимости также стали пользоваться куда меньшим спросом, нежели ранее – и в этом помогли изменения в законодательстве, касающемся налогов.
Фото: pxhere.com
Реально ли жить на проценты от вклада и какую сумма размещения требуется?
Переходим от слов к подсчётам. Нет, не беспокойтесь – Вы обойдётесь без калькулятора, все цифры мы уже подбили за Вас.
Теория говорит, что даже в России люди МОГУТ жить исключительно за счёт процентов от вкладов. Но что же получается на практике?
Давайте разбираться.
- Процентная ставка по депозитному счёту – 6 процентов.
- То есть, ежемесячно Вам «на руки» можете перепадать лишь 0.5 процента от вложенных денежных средств.
- Воспользовавшись математикой на уровне средней школы, мы посчитали, что для ЕЖЕМЕСЯЧНОГО получения суммы в 50 тысяч рублей необходимо держать на счету целых 10 миллионов рублей.
Для одних сама сумма в 10 млн рублей является неподъёмной, а для тех, у кого таковая имеется – гораздо выгоднее вложиться в бизнес и максимально автоматизировать его. Вряд ли они согласятся на жизнь всей семьёй за 50 тысяч рублей в месяц, обладая таким капиталом.
Да, имеются банковские организации, где можно найти и более выгодную процентную ставку. Например, в том же «Петрокоммерц», где есть возможность ежемесячного вывода процентов. Если разместите на депозитном счёте 3 миллиона рублей под 7.7 процентов годовых, то ежемесячно сможете жить на 20 тысяч рублей.
Правда, срок вклада 1080 дней. Также Вы можете реинвестировать (т.е. вкладывать проценты) и получать в перспективе большую сумму.
Фото: pxhere.com
Разумеется, мы поделимся с Вами формулой подсчёта рентабельности вложения в те или иные банковские организации, чтобы Вы самостоятельно могли посчитать, где/сколько Вы можете заработать.
Прежде всего отметим, что банковские вклады – это надёжный инструмент, предлагающий Вам пассивный доход. Не такой уж большой, как многим хотелось бы, но достаточный, чтобы на него жить.
Правда, если у Вас имеется несколько миллионов рублей за душой.
Сама формула выгляди следующим образом: St = S0 (1+ R/100 * T/365 дней).
- St – сумма вклада, которую Вы получите по прошествии времени (t);
- T – срок вклада (в днях);
- S0 – начальная сумма вклада;
- R – процент, предлагаемый банковской организацией.
А теперь давайте разберёмся на конкретном примере для Вашего же удобства. Приблизимся к российским реалиям и не будем брать слишком большие суммы. Скажем, мы рассчитывать на 30 000 рублей/месяц пассивного дохода.
Ищем предложение, находим хороший вариант под 5 процентов годовых. Подставляем все значения и получаем сумму 7.3 миллиона рублей.
Фото: pxhere.com
Далеко не все понимают, что у банковских вкладов есть свои особенности и мы решили остановиться на основным подробнее. Думаем, Вам пригодится данная информация:
- Если вкладываете денежные средства на год, то можете забыть о них на 365 дней, т.к. в ином случае при расторжении договора Вы не получите проценты.
- Ставка по вкладу ФИКСИРОВАННАЯ и даже банк не имеет права изменить её в одностороннем порядке.
- Страхование. Вклады (любые) застрахованы на сумму 700 тысяч рублей. Больше получить при наступлении страхового случая, к сожалению, не удастся – учитывайте и этот момент, вкладывая крупные суммы.
Фото: pexels.com
За последние годы были положительные изменения в данную сторону. Люди стали значительно больше пользоваться конкретно данными услугами. Все прекрасно понимают, что если деньги просто лежат дома под подушкой, то они:
В банке же – Вы хотя бы защищаете их от инфляции, если таковая не предполагает под собой очередной кризис, когда рубль по отношению к иностранным валютам обесценивается вдвое.
Самые выгодные вклады – от трёх лет, здесь Вы не только практически исключаете возможность обесценивания средств, но ещё и зарабатываете небольшой процент (как правило, 2-3 процента).
Расскажите нам, а пользуетесь ли Вы вкладами или нет?
